Konut kredisi, ev sahibi olmak isteyen birçok kişinin ilk başvurduğu finansal kaynaklardan biridir. Fakat bu süreci doğru yönetmek için bazı temel bilgilere sahip olmak gerekir. KARSA olarak, müşterilerimize kredi alma yolculuklarında da yanlarında oluyoruz.
Dikkatsizce atılan adımlar veya yanlış bilgilendirme, yıllar sürecek maddi yüklerle karşı karşıya kalmanıza neden olabilir. Bu yüzden, profesyonel destek almak ve konut kredisi sürecinde dikkat edilmesi gerekenleri bilmek kritik öneme sahiptir. Şimdi gelin, bu önemli adımları birlikte inceleyelim.
Kredi Ön Onayı Almanın Önemi
Konut kredisi sürecine başlamadan önce kredi ön onayı almak gerekmektedir. Bu alım gücünüzü net olarak belirlemenizi sağlar. KARSA olarak, müşterilerimize konut arayışına başlamadan önce bankalarla ön görüşme yapmalarını öneriyoruz. Böylece hem zaman kaybını önlenir hem de daha gerçekçi bir planlama yapılmış olunur.
Ön onay aldığınızda bütçenize uygun konutları netleştirmiş ve ani sürprizlerin önüne geçmiş olursunuz. Özellikle rekabetin yüksek olduğu projelerde hızlı hareket etme şansınız olur. Türkiye’de bu süreç 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamında değerlendirilir. Kanunun 32. maddesi, konut finansmanına ilişkin yasal çerçeveyi belirler.
- Ön onay gereksiz yere pahalı konutlarla vakit kaybını önler. Bu da sizi finansal hayal kırıklıklarından korur.
- Ön onay, bankanın size kredi verme olasılığını gösterir. Bu aşamada genellikle gelir belgeniz, sigorta kaydınız ve kredi notunuz kontrol edilir.
- Pazarlık gücünü artırır. Ön onay almış bir alıcı, satıcılar için daha güven vericidir.
- Net kredi limiti ve ödeme planı ortaya çıkar. Böylece arayışınızın kapsamını belirleyebilirsiniz.
Soru: Kredi ön onayı almazsam ne olur? Cevap: Ön onay alınmadan başladığınız konut alım süreci, bütçenizin çok üzerinde borçlanmalara yol açabilir. Ayrıca, beğendiğiniz bir evi almak için geç kalmış olabilirsiniz veya krediye uygunlukta son anda olumsuzluk yaşayabilirsiniz.
Faiz Oranlarını ve Vade Seçeneklerini Karşılaştırmak
Her banka farklı faiz oranları ve vade seçenekleri sunar. Bu nedenle tek bir bankayla sınırlı kalmamak gerekir. Bu açıdan, en uygun finansal kaynağı bulabilmeniz için farklı bankalarla kıyaslama yapmanızı tavsiye ediyoruz.
Konut kredilerinde uzun vadeli ödemeler daha düşük taksit sunarken, toplam maliyeti artırabilir. Kısa vadeli ödemelerde ise aylık taksitler yüksek meblalı olabilir ancak genel faiz yükü daha azdır. 6502 sayılı Kanun’un 28. maddesi, kredi sözleşmelerinde faiz oranlarının açıkça belirtilmesini ve değişikliklerin tüketiciye bildirilmesini zorunlu kılar.
- Yıllık maliyet oranı, tüm giderleri göstermesi açısından önemlidir. Karşılaştırma yaparken sadece faiz oranına değil, bu toplam maliyet oranına da bakılmalıdır.
- Faiz oranları düzenli olarak güncellenir, sürekli takip edilmelidir. Aksi hâlde daha avantajlı bir seçeneği kaçırabilirsiniz.
- Dosya masrafı, sigorta ve ekspertiz gibi ek giderler dahil edilmelidir. Bu kalemler genellikle kredi çekme aşamasında sürpriz masraf olarak karşınıza çıkar.
- Vade uzadıkça toplam geri ödeme artar. 10 yıl vadeyle çekilen bir kredinin toplam maliyeti, 5 yıllık vadeye göre oldukça yüksektir.
Soru: Faiz oranları sabit midir? Cevap: Hayır. Bankalar bazı dönemlerde değişken faizli krediler de sunabilir. Kredi sözleşmenize sabit ya da değişken faiz maddesi eklenmişse bu durum toplam ödemenizi etkileyebilir. Bu maddeyi gözden kaçırmamanızı tavsiye ederiz.
Kredi Notunun Kredibiliteye Etkisi
Bankalar için kredi notu, size olan finansal güvenin göstergesidir. Düşük kredi notu, yüksek faiz oranları uygulanmasına ya da kredinizin reddedilmesine neden olabilir. KARSA olarak, kredi başvurusundan önce kredi notunuzu öğrenmenizi ve gerekiyorsa iyileştirmenizi öneriyoruz.
Kredi kart ödemelerinizdeki gecikmeler, kredi kartı limitlerinin düşük olması ve mevcut borç miktarlarınız kredi notunuzu etkileyen faktörler arasındadır. Güvenilir bir müşteri profili, kredi alma sürecini kolaylaştırır. Türkiye’de kredi notları, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından oluşturulmakta ve Findeks üzerinden takip edilmektedir. (findeks.com)
- Kredi notu Findeks üzerinden sorgulanabilir. Bu işlem dakikalar içinde yapılabilir ve finansal geçmişinizi görmenizi sağlar.
- Kredi notu 0-1900 arasında değişir; 1500 ve üzeri genelde olumludur. Bu seviye bankalar tarafından “az riskli” grup olarak değerlendirilir.
- Banka sicilindeki sorunlar kredi onayını zorlaştırır. Geçmişte icralık borçlarınız varsa, yeni başvurunuz da olumsuz etkilenebilir.
- Düzenli ödeme alışkanlığı kredi notunu yüksek tutar. Örneğin kredi kartı ödemelerinin gecikmemesi bu puanı doğrudan etkiler.
Soru: Kredi notumu nasıl yükseltebilirim? Cevap: Halihazırdaki borçlarınızı zamanında ödemeli ve yeni borçlanmalardan kaçınarak kredi notunuzu yükseltmelisiniz. Ayrıca kredi kartı limitinizi düşük tutmak ve bankalarla açık, sağlıklı bir iletişim kurmak da etkili olur.
Gizli Masraflar ve Sigorta Şartlarına Dikkat
Konut kredilerinde sadece faiz oranına odaklanmak doğru bir yaklaşım değildir. Ek masraflar toplam maliyeti önemli ölçüde etkileyebilir. Kredi tekliflerini incelerken tüm kalemlerin ayrıntılı bir şekilde değerlendirilmesini tavsiye ediyoruz.
Hayat sigortası, zorunlu deprem sigortası (DASK), konut sigortası gibi poliçeler kredinin ayrılmaz parçalarıdır. 6502 sayılı Kanun’un 37. maddesine göre, tüketici açık talepte bulunmadıkça sigorta yaptırılamaz. Tüketici istediği sigorta şirketinden teminat sağlayabilir. (tuketici.ticaret.gov.tr)
- DASK sigortası olmadan kredi kullanılamaz. Yasal zorunluluktur ve yıllık yenilenmesi gerekir.
- Ekspertiz ücreti kredi alımında zorunludur. Ortalama 1.000–2.500 TL arası değişebilir.
- Dosya masrafı, kredi toplamının yüzde 0,5–2’si kadar olabilir. Bu oran kredi tutarına göre büyük farklar yaratabilir.
- Hayat sigortası genellikle kredi vadesi kadar yapılır. Maliyeti yaşınıza ve kredi tutarına göre değişir.
Soru: Zorunlu sigortaları başka firmalardan yaptırabilir miyim?
Cevap: Evet. 6502 sayılı Kanun’a göre tüketici, istediği sigorta şirketinden hizmet alabilir. Bankanın bu sigorta poliçesini kabul etme zorunluluğu vardır.
Doğru Gayrimenkul Danışmanı ile Süreci Yürütmek
Kredi alımı süreci, gayrimenkul seçimiyle direk bağlantılıdır. Yanlış bir seçim, hem kredi onayını zorlaştırır hem de uzun vadede sorunlara yol açar.
Doğru projeyi, doğru şartlarda ve yasal zeminde sunmak KARSA’nın temel ilkesidir. Yasal sorunu olmayan finansal yük getirmeyecek ve bankaların da uygun bulacağı gayrimenkulleri belirlemek önemlidir. Bu süreçler, 6502 sayılı Kanun ve ilgili yönetmeliklere dayanır.
- Hukuki engellerin önüne geçmek için ön kontrol yapılır. İmar durumu, ipotek, haciz gibi detaylar incelenir.
- Tapusu, ruhsatı tam olan gayrimenkuller krediye uygundur. Kat mülkiyeti bulunan evler değerlendirmede tercih sebebidir.
- Gayrimenkul ve banka işlemlerini eşzamanlı takip önemlidir. Böylece evrak sürecinde aksamaların önüne geçilir.
- KARSA, kendi projeleri için her aşamada danışmanlık desteği sunar. Satın alma süreci boyunca tüm şeffaflığıyla bilgilendirme yapılır.
Soru: Her gayrimenkul krediye uygun mudur?
Cevap: Hayır. İskanı olmayan, tapusu eksik veya imar sorunu bulunan gayrimenkuller krediye uygun değildir.
SONUÇ
Konut kredisi kullanmak, doğru yönetildiğinde satın alma sürecini kolaylaştıracaktır. Ancak ihmal edilen ve küçük gibi görünen sözleşme ve uygulamadaki ayrıntılar uzun vadede büyük maddi külfetler getirebilir. KARSA olarak biz, kendi konut ve arsa projelerimizde ,tüm süreci uzman bakış açısıyla planlayarak müşterilerimizin risk almadan mülk sahibi olmasını sağlıyoruz. Tüm süreç boyunca 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un güvence altına aldığı haklarınız doğrultusunda hareket ediyoruz.
Hayalinizdeki evi seçerken krediye uygun, güvenilir ve yasal projeler için web sitemizi ( www.karsa.tr ) ve instigram hesabımızı ( instagram.com/karsa.tr ) ziyaret ederek 4441069 numaralı telefonumuzdan bizimle iletişime geçerek ayrıntılı bilgi alabilirsiniz.
KARSA ile konut sahibi olmak, süreci sorunlardan uzak ve bilinçli yaşamak demektir.
